征信記錄查詢

個人征信系統又稱消費者信用信息系統,主要為消費信貸機構提供個人信用分析產品。隨客戶要求提高,個人征信系統的數據已經不局限於信用記錄等傳統運營範疇,註意力逐漸轉提供社會綜合數據服務的業務領域中來。個人征信系統含有廣泛而精確的消費者信息,可以解決顧客信息量不足對企業市場營銷的約束,幫助企業以最有效的、最經濟的方式接觸到自己的目標客戶,因而具有極高的市場價值,個人征信系統應用也擴展到直銷和零售等領域。在美國個人征信機構的利潤有三分之一是來自直銷或數據庫營銷,個人征信系統已被廣泛運用到企業的營銷活動中。


以個人征信系統負責的主管機關中國人民銀行營業管理部有關負責人的概括:個人征信系統就是由一個專門的機構給每個人建立一個“信用檔案”(即個人信用報告),再提供給各家銀行、數據主體本人、金融監管機構、司法部門以及其他政府機構使用。這種銀行間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信。有了征信機構的介入,你再向銀行借錢時,客戶經理就可在征得你同意後,查詢你的信用報告,這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款,節省了時間。 個人征信系統一方面是防範金融風險的工具,起到維護金融穩定的作用,另一方面也起到了推進社會信用體系建立的作用。

具體來說,個人征信信息分為三個組成部分。第一部分是個人基本信息,第二部分是信貸信息,第三部分是非銀行信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等;信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡準貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔保信息匯總等;非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費等。根據實際情況客戶本人聲明也將被納入到系統信息中。這些信息確實潛在地影響到個人在銀行的借貸行為。

以前只知道美國有著成熟的個人征信系統,現如今這套系統離我國普通老百姓越來越近。不過,對個人征信系統,你到底了解多少呢?

給百姓生活帶來哪些變化?

個人征信系統將逐步影響個人的經濟生活。那麽,給老百姓生活到底帶來哪些變化?人民銀行的官員用一句話來總結:幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

目前,個人在申請銀行貸款、信用卡等業務時,需要花費較長時間、要提供很多材料,以證明自身信用,很多情況下,還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成後,相當於為個人建立了一個信用檔案,每一次按時支付水、電、燃氣和電話費,以及按時向銀行還本付息,都會為個人積累成一筆信譽財富,可以用作銀行借款的信譽抵押品,為以後獲得銀行貸款提供方便。

可以預見,隨著全國個人征信系統的不斷鋪開和成熟,今後向銀行貸款時,銀行會先查一下你的信用報告,如果你的信用很好,則有可能得到銀行在貸款利率上的優惠。

它的另一個作用是:個人信用記錄是商業銀行信貸決策的參考依據,一旦產生不良信用記錄,對個人信用造成不良影響,將會增加個人再次獲得銀行貸款、辦理信用卡或授信業務的難度。要知道,個人征信系統所收集的信息,要保存較長年限,且不能擅自更改。

因此,中國人民銀行的有關人士提醒老百姓,要重視對個人信用造成不良影響的行為。通過全國聯網,留有不良記錄的失信者名單,不僅會出現在本省份的銀行系統內,還將為其他省份的金融機構資源共享。

為了更好保護個人權益,專家提醒說,個人在與銀行發生借貸業務時,也有權要求查詢系統中本人的信用信息,如發現個人信用記錄內容有錯誤,應盡快聯系提供信用報告的機構。如果借款人對系統中關於本人的記錄產生異議,可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務中心或人民銀行當地分、支行申請異議處理,以便及時糾正錯誤。

個人信用信息主要包括三類,一是身份識別信息,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。隨著數據庫建設的逐步完善,還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息,以全面反映一個人的信用狀況。

不少人擔心,包括這麽多個人信息的紀錄會不會泄露出去,從而給當事人帶來不必要的麻煩?人民銀行有關人士表示,大可不必擔心。個人信用信息並非可以隨便公諸於眾的資信,相反它屬於個人的隱私。銀行只能經當事人書面授權,在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務,以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時,才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

一、若是申請查詢本人的信用報告,需要準備以下材料:

1、本人有效身份證件原件及復印件,並留有效身份證件復印件備查;

2、如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。

二、若是由他人代理查詢個人信用報告,需要準備以下材料:

1、征信查詢委托人和代理人的有效身份證件原件及復印件,並留有效身份證件復印件備查;

2、征信查詢委托人授權查詢委托書;

3、代理人如實填寫《個人信用報告本人查詢申請表》。